广州新政：部分贷款购房者或改用商贷

广州市住宅公积金处理基地“双11”给购房者送大礼，自11月11日起铺开公积金贴息借款有些占借款总金额的份额不得大于50%的限制，只要是组合借款即可请求公积金贴息借款，别的借款条件不变。据业界人士剖析，这将给公积金可贷额度高且不需求贷过多商贷的购房人士送来喜报。

不过，公积金借款请求难度一起也加大。广州市住宅公积金处理基地为防范借款风险而出台的新政11月1日起开端履行，新政中对公积金借款请求者的征信以及收入进行了诸多规则，引起了不少购房者的疑虑。为此，该有些日前宣布《广州住宅公积金处理基地关于加强住宅公积金借款风险处理的告诉》操作细则问答，为借款请求者解释疑虑。由于公积金借款新政对缴存公积金时刻做出严厉规则，有必要按月缴存才可获得公积金借款资历，而不少单位由于入账等原因是一个月缴存两至三个月的公积金，该新政有也许致使这些有意请求公积金借款的人士损失借款资历。为此，市住宅公积金处理基地于11月10日宣布《关于加强住宅公积金借款风险处理有关事项的弥补告诉》，给予半年的缓冲期，公积金借款新政对缴存公积金时刻的请求自2017年5月1日才履行，从现在到2017年4月30日，对公积金缴存的请求仍按旧规履行。

有业内人士以为，由于公积金借款对征信检查比通常商贷更严厉，且由于一些人公积金缴存基数较低，有些借款购房者或许会转向住宅商业借款。至于公积金缴存时刻的争议，公积金基地及时应对民意而给予半年缓冲期，处理了不少准公积金借款者的费事。

征信新规应对方法：

资金周转尽量用不一样信用卡摊分逾期

俗语说“十个杯子九个盖”，一些人资金周转有疑问，会有名下多张信用卡来轮流透支周转，在公积金加强对借款请求人征信核查的今日，这个操作尤为必要。

公积金基地在回答“累计逾期次数的确定规范，是以单张贷记卡的最长逾期期数核算，仍是以多张贷记卡的逾期次数兼并核算?”、“累计逾期次数的确定规范，是依照借款类型别离核算，仍是多种借款类型兼并核算?”时给出清晰回复，逾期次数和借款逾期都是按单卡、单次借款来作为检查规范。以信用卡还款逾期的比如为例，一自己名下有三张信用卡，别离在两年内曾经有逾期5次、逾期3次和逾期两次的记载，由于单卡逾期次数没有累积到6次，该借款请求人仍然有资历请求住宅公积金借款。以借款还款逾期为例，员工一起处理了花费借款、助学借款跟住宅借款，花费借款逾期5期，助学借款逾期1期，住宅借款逾期3期。是不是算作累计逾期6期?仍是算作累计逾期9期?仍是归于能够请求借款?公积金基地对此回复称：累计逾期次数以单笔借款独自核算，有多笔借款的，不兼并核算逾期期数。上述员工每笔借款逾期都未超6期，能够请求借款。

收入新规应对方法：公积金月供与商贷月供分列核算

现在，大有些私营企业的单位公积金缴存基数低于员工月收入，另一有些福利好的单位，公积金缴存基数却高于员工月收入，在公积金不认收入证实的新规下，如员工处理组合借款，缴存基数是不是需掩盖公积金与商业月供总额的两倍?这个疑问是公积金借款请求者最关心的疑问。

为此，广州市住宅公积金处理基地给出一锤定音的答复——员工请求借款时，该笔借款的月还款额占家庭收入的份额不得超越50%。月还款额只核算公积金借款的月还款。(即缴存基数/薪酬掩盖公积金借款月供额的两倍即可。)此外，关于一起产权人或爱人若在广州市住宅公积金处理基地缴存公积金的，其缴存基数/薪酬可计入家庭总收入。在借款体系请求录入界面添加产权人/爱人材料录入窗口，需求添加产权人/爱人收入的，可在此录入需求添加人员的证件号码，由体系主动读取其缴存基数/薪酬。一起产权人和爱人不作为借款人的，不核算其公积金借款次数。但如果爱人或产权人缴存的是异地公积金，除非异地缴存的员工若作为借款人，其缴存基数能够计入收入，若不作借款人，只作为爱人或产权人，其缴存基数不计入家庭收入。

在公积金借款新规之下，关于公积金贴息借款和公积金组合借款，将有两套月供核算方式，公积金缴存基数显现的收入有必要要最少等于公积金借款月供有些的两倍;商贷有些仍需求开具自己收入证实，自己月收入有必要最少等于商贷月供额的两倍。尽管公积金缴存基数只对公积金月供有意义，它反过来对公积金可贷金额也有束缚效果。

比如说，一自己缴存时刻长，但缴存基数低，公积金账户累积可观余额，依据公积金可贷公式，这名借款购房者公积金可贷金额正本能够到60万元，可是由于缴存基数低，不足以掩盖60万元公积金借款每月还款的月供，这变相意味着公积金借款者不能足额借款。

公积金新规影响：

转投商贷或增多

房卫士按揭负责人郑大源以为，在公积金借款新规出台前，有的单位缴存十分不正常，甚至很多客户为了借款而临时缴存，放款后就不再缴存了。新政举高借款门槛，天然使钻空子的难度加大。此外，关于征信信用不符合公积金借款请求的购房者，被迫转投住宅商业借款，由于住宅商业借款对借款逾期和信用卡逾期没有那么严厉的请求，逾期次数多一些也可通过。他之前正在处理一个客户公积金借款请求，这名人士的单位和公积金缴存情况都十分好，但由于一个月公积金入账的时刻疑问，差点损失公积金借款资历，后来依据弥补告诉的精神，这名客户顺畅获得了公积金借款资历。